Cómo elegir un ajustador público en Florida: señales de alerta y preguntas clave

Esta guía la escribió Edgar Velazquez, ajustador público con licencia del estado de Florida (#P140117), de Monarch Claims Consultants, en Miami.

La mayoría de los propietarios contrata un ajustador público una vez en la vida, quizás dos. Usted está escogiendo a la persona que va a hablar por usted en un reclamo de dinero de verdad, casi siempre con la casa dañada y la paciencia agotada. La buena noticia: Florida regula esta profesión con reglas muy estrictas. Eso le deja a usted una lista de verificación que no depende del talento de nadie para vender.

VERIFIQUE LA LICENCIA ANTES QUE CUALQUIER OTRA COSA

Todo ajustador público en Florida necesita licencia del estado. Según la sección 626.854(20) de la ley de Florida, solamente un ajustador público con licencia o un abogado pueden cobrar por negociar un reclamo de seguro en su nombre. No existe una tercera categoría. Si la persona que tiene enfrente no tiene licencia, ahí se acabó la conversación.

Verificarla toma unos dos minutos y no cuesta nada. El Departamento de Servicios Financieros de Florida (DFS) tiene una búsqueda pública de licencias en su página, myfloridacfo.com. Escriba el nombre o el número de licencia. Confirme que la licencia existe, que está vigente y que corresponde a la persona con la que usted está hablando.

Esa licencia significa algo. La sección 626.865 de la ley de Florida exige pasar un examen del estado y tener experiencia real en el ajuste de reclamos antes de recibir la licencia. También exige depositar una fianza de $50,000. La fianza existe para proteger al público, y sigue vigente hasta un año después de que la licencia termina. Nada de eso respalda a la persona sin licencia que aparece después de una tormenta.

LAS SEÑALES DE ALERTA QUE LA PROPIA LEY DESCRIBE

Usted no tiene que adivinar cómo se ve una mala contratación. La ley prohíbe conductas específicas, y cada conducta prohibida es una prueba que usted puede aplicar. Fíjese en estas siete:

• Una licencia que no aparece. El punto de partida. Si la búsqueda del DFS no encuentra nada, o el nombre no corresponde, retírese.
• Contacto en horas indebidas. La sección 626.854(5) de la ley de Florida permite solicitar clientes solamente de lunes a sábado, entre las 8 de la mañana y las 8 de la noche. El que le toca la puerta un domingo ya está rompiendo la regla.
• Un resultado prometido. Nadie puede garantizar cuánto va a pagar un reclamo, porque nadie controla la póliza, los hechos, ni la revisión de la compañía de seguros. La ley trata las afirmaciones falsas o engañosas en la publicidad como prácticas engañosas (sección 626.854(8)). Una garantía es una señal de alerta.
• Una invitación a reclamar daños que usted no tiene. La ley lo señala expresamente como práctica engañosa, igual que decirle que reclamar “no tiene ningún riesgo” (sección 626.854(8)(a)). Un reclamo empieza con daño real y cubierto, o no debe empezar.
• Regalos, efectivo o la oferta de “cubrirle” el deducible. Un ajustador público no puede prestarle dinero ni darle regalos para conseguir su firma. Y ofrecer algo de valor a cambio de un reclamo de techo se castiga con multas de hasta $20,000 por acto durante una emergencia declarada (secciones 626.854(9), (10) y (23)).
• Una mano metida en sus reparaciones. La sección 626.8795 de la ley de Florida le prohíbe al ajustador público participar en la reparación de la propiedad de un reclamo que él mismo ajusta. También le prohíbe tener intereses económicos en cualquier negocio de reparaciones que reciba trabajo de sus reclamos. La sección 626.854(18) agrega que ningún contrato puede darle al ajustador el poder de escoger quién repara su casa. La ley no permite que la misma persona maneje su reclamo y sus reparaciones.
• Un honorario borroso o un contrato flaco. La sección 626.8796 de la ley de Florida exige un contrato escrito titulado “Public Adjuster Contract”. El porcentaje del honorario debe ir impreso en negrita de al menos 18 puntos, justo antes de la línea de la firma. La advertencia sobre el fraude debe ir en esa misma letra grande. A usted le tienen que entregar una copia sin alteraciones en el momento de firmar. Un contrato al que le falta lo que la ley exige es inválido y no se puede hacer cumplir. Y también le dice cómo trata las reglas esa firma.

CINCO PREGUNTAS QUE SEPARAN A UNA BUENA FIRMA DE UN DISCURSO DE VENTAS

Hágalas en voz alta, en orden, y ponga atención a cómo se sienten las respuestas:

• 1. ¿Cuál es su número de licencia? Un profesional lo da al instante y espera que usted lo busque. Si duda, mala señal.
• 2. ¿Quién escribe sus estimados? La mejor respuesta: la propia firma, línea por línea, con el software profesional de estimados que usa la industria del seguro. Un ajustador que solo reacciona a los números de la compañía de seguros no tiene números propios para pelear. En Monarch, escribir nuestros propios estimados es el corazón del trabajo.
• 3. ¿Cuál es su honorario, con exactitud? Florida les pone tope a los honorarios del ajustador público, y una firma seria le dice su porcentaje y le muestra dónde cae su reclamo bajo esos topes. Las reglas completas del cobro están en nuestra guía sobre qué es un ajustador público y cómo cobra.
• 4. ¿Qué le debo si el reclamo no paga nada? La respuesta correcta es nada. El honorario es un porcentaje de lo que el reclamo pague de verdad (sección 626.854(11) de la ley de Florida). Si alguien le pide dinero por adelantado, no firme.
• 5. ¿Qué pasa en la primera semana? Un plan de verdad suena así: leer la póliza completa, inspeccionar y documentar la propiedad, armar el estimado, poner el reclamo o la disputa por escrito. Si la respuesta es solo “nosotros nos encargamos de todo”, pregunte otra vez.

CÓMO SE VE UNA BUENA ELECCIÓN

Un buen ajustador promete poco y explica cada paso. El número de licencia se lo da antes de que usted lo pida. La propiedad se inspecciona y se fotografía antes de hablar de dinero. El honorario viene con un ejemplo sencillo en dólares. El contrato llega completo, en letra que se puede leer, y nadie lo apura a firmar el mismo día. Y cuando el daño no amerita un reclamo, el buen ajustador se lo dice y se despide. La ley le da tiempo para cancelar, así que la presión nunca debe decidir por usted.

SI ESCOGIÓ MAL, LA LEY LO DEJA CANCELAR

Florida le da salidas de todo contrato de ajuste público. Conocerlas antes de firmar lo hace más difícil de presionar. Según la sección 626.854(7) de la ley de Florida, usted puede cancelar dentro de los 10 días después de firmar, por cualquier razón, sin penalidad. Si su reclamo viene de un evento bajo un estado de emergencia declarado por el Gobernador, tiene 30 días desde la fecha del daño o 10 días desde la firma, lo que sea más largo. Hay una salida más, en las secciones 626.854(12) y 626.8796. El ajustador le debe a usted y a la compañía de seguros un estimado detallado por escrito dentro de los 60 días del contrato. Si no llega, por causas que estaban bajo el control del ajustador, usted puede terminar el acuerdo.

Un dato más. Si usted está buscando ajustador porque ya le negaron el reclamo, elegir bien importa todavía más, y los pasos son otros. Empiece por nuestra guía sobre cómo disputar un reclamo de seguro negado en Florida.

RESPUESTAS RÁPIDAS ANTES DE CONTRATAR

¿Cómo encuentro un buen ajustador público?

Empiece por la licencia. Verifíquela gratis en la página del Departamento de Servicios Financieros de Florida, myfloridacfo.com. Después entreviste al ajustador: quién escribe los estimados, cuál es el porcentaje exacto del honorario, qué debe usted si el reclamo no paga nada, y qué pasa en la primera semana. Un buen ajustador responde todo eso sin presionar.

¿Dónde verifico la licencia de un ajustador público en Florida?

En la búsqueda gratuita de licencias del Departamento de Servicios Financieros de Florida, en myfloridacfo.com. Busque por nombre o por número de licencia y confirme que la licencia está vigente y que corresponde a la persona que tiene enfrente. Todo ajustador legítimo espera que usted haga esa verificación.

¿Cuáles son las señales de alerta al contratar un ajustador público?

Las principales: una licencia que no se puede verificar, contacto un domingo o tarde en la noche, un pago prometido, regalos o dinero a cambio de su firma, el interés en encargarse también de sus reparaciones, y un contrato que esconde el honorario. La ley de Florida prohíbe cada una de esas conductas.

¿Cuál es la desventaja de usar un ajustador público?

La respuesta honesta: hay casos donde no conviene contratar uno, y un buen ajustador público es el primero en decírselo. Si el daño apenas pasa su deducible, no vale la pena pagar un porcentaje de un cheque pequeño. Y si la compañía de seguros ya le pagó lo justo, no hay nada nuevo que recuperar, y por ley el honorario solo sale del dinero nuevo. Así que el peor caso para usted es también el más barato: sin recuperación no hay honorario. El verdadero riesgo es contratar a la persona equivocada, y para eso es exactamente esta guía.

¿Puede el ajustador público encargarse también de las reparaciones de mi casa?

No. La sección 626.8795 de la ley de Florida le prohíbe al ajustador público participar en la reparación o restauración de la propiedad de un reclamo que él está ajustando. También le prohíbe tener intereses económicos en cualquier negocio de reparaciones que reciba trabajo de sus reclamos.

¿Cuánto tiempo tengo para cancelar el contrato con un ajustador público?

Diez días después de firmar, por cualquier razón y sin penalidad. Si el reclamo viene de un evento bajo un estado de emergencia declarado por el Gobernador, usted tiene 30 días desde la fecha del daño o 10 días desde la firma, lo que sea más largo. También puede terminar el contrato si el estimado por escrito no se entrega dentro de los 60 días, cuando la demora estaba bajo el control del ajustador.

---